信用評分不高也能辦房屋借貸？5 大撇步提高過件率，無薪轉、自營商的借款救星

一、 信用評分不高，真的就無法申請房屋借貸嗎？

在面臨急需大筆資金週轉的時刻，許多人第一時間會想到銀行。然而，對於曾有過信用卡遲繳、強停，或是負債比過高的民眾來說，「信用評分」往往成為一道難以跨越的門檻。難道信用瑕疵就代表與房屋借貸絕緣了嗎？

事實上，房屋作為價值穩定的「擔保品」，其價值通常高於借款金額。與無擔保的信用貸款（信貸）完全不同，房屋借貸的審核重點除了借款人的信用外，更看重的是房屋的「剩餘價值」。只要掌握正確管道，即使聯徵分數不漂亮，依然能活用資產獲取資金。

二、 為什麼銀行不愛？分析無薪轉、自營商的貸款困境

許多自營商、攤販老闆或自由工作者，雖然每個月有穩定的現金收入，但因為缺乏正式的「扣繳憑單」或「薪轉記錄」，常被銀行視為高風險族群。在銀行眼裡，缺乏標準收入證明即等同於還款能力不明確。

加上近年政府實施信用管制與限貸令，銀行房貸水位大滿，審核機制變得空前嚴格。這時，專業的房屋借貸諮詢服務就顯得尤為重要，能協助您將不動產轉化為救急的現金流。

三、 提高過件率的 5 大撇步：信用瑕疵者的翻身機會

想要在信用不理想的情況下成功獲得資金，以下 5 個技巧是關鍵：

1. 提供替代財力證明： 如存摺往來明細、固定扣繳保費記錄、或勞保投保明細，展現您的還款誠意。

2. 增加優質保證人： 若能找到信用優良的親友擔任保人，能有效彌補申請人自身信用的不足。

3. 選擇二胎房貸： 房屋借貸中的「二胎」管道審核極為寬鬆，主要看房價殘值，不看聯徵分數。

4. 整合零星債務： 先將高息的預借現金或卡債清償，減少負債項目，能優化審核觀感。

5. 尋求買娘顧問協助： 避免自行盲目送件造成聯徵多次查詢，透過專業平台媒合最精準。

四、 房屋借貸的多樣化選擇：銀行增貸 vs. 民間二胎房貸

許多客戶不清楚該選銀行還是民間代書。簡單來說，如果您信用優良、有完整薪轉，優先選銀行；但如果您有信用瑕疵、急需資金（3天內），或是銀行額度已滿，那麼民間的房屋借貸方案則更具優勢。

五、 申請房屋借貸的必備流程與注意事項

申辦房屋借貸並非難事，但必須找對「合法、透明」的管道。在買娘平台，我們的標準流程如下：

           Step 1. 免費線上估價： 提供房屋地號或地址，速報額度。
           Step 2. 規劃專屬方案： 針對您的財務背景提供最低利率建議。
           Step 3. 合法對保簽約： 親自簽署合約，透明保障雙方權益。
           Step 4. 完成設定撥款： 地政完成抵押設定後，資金即刻到帳。

六、 結語：讓您的房產成為最有力的資金後盾

房屋是我們辛勤工作換來的資產，在人生的轉折點或事業的起步期，它應該成為支撐您的力量，而非沉重的負擔。信用評分是一時的，但掌握資金調度的主動權是長久的。不論您是信用瑕疵或是自營商族群，只要有房屋借貸的需求，買娘始終在您身邊。